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上有老下有小 80后家庭“舉家搬遷”如何置業(yè)

發(fā)布時間:2015/11/12 20:07:45文章來源:揭陽雄鷹人才網(wǎng) 0663job.com瀏覽次數(shù):2064次


對任何人來說,舉家遷徙都不是一件輕松的事。要預先對遷家后可能面對的新問題有所考慮:氣候、飲食、風土習慣、城市生活節(jié)奏等,如果是地理位置相差甚遠的“南北大遷徙”更是要思慮再三。二是均為“80后”的徐先生夫婦眼下同時面臨著哺育下一代和贍養(yǎng)上一代的雙重責任,對于赴京發(fā)展,他們不僅要面對生活環(huán)境的變化,更要考慮“上有老下有小”的壓力,對于買房這種關于家庭將來發(fā)展的重大決定更讓夫妻二人產(chǎn)生了分歧,那么如何處理好置業(yè)問題呢?看理財師如何給出建議。????家庭基本情況??徐先生今年34歲,是一家科技公司的研發(fā)經(jīng)理。今年年后,北京一家新成立的同類公司通過獵頭公司找到徐先生,并有意以稅后3萬元的月薪及每年20萬元的年終獎金挖角徐先生前往北京,擔任下設研發(fā)部門的主管經(jīng)理。由于對方開出的待遇較為豐厚,且徐先生也有意為將要出生的孩子尋求更良好的教育環(huán)境,遂決定接受該公司遞出的橄欖枝。但在短時間內如何妥善遷財遷家成了他和妻子當前最大的困擾。??徐先生的太太趙女士今年30歲,為某高中教師,月收入在5000元左右,目前已懷孕2個月。目前,徐先生和太太在基金和理財產(chǎn)品上的投入大約為50萬元,活期存款及定期存款各10萬元。此外,兩人現(xiàn)有房產(chǎn)兩處:一套自住房,市價約為90萬元;無貸投資房一套,市價100萬元。??日常生活開支方面,兩人平時的花費比較簡單,基本生活開銷及外出就餐購物費用大約3500元,其他娛樂休閑類花銷2500元。年度支出方面,兩人過年一般都會給雙方父母各包一個紅包,加起來約1萬元。此外,兩人每年還會留出4萬元左右的旅游基金用于籌劃國內及國外的旅游度假各一次。而即使換一個城市生活,徐先生夫婦仍計劃維持相同的生活預算。??由于已經(jīng)決定隨丈夫一起赴京且已經(jīng)懷孕,趙女士目前已經(jīng)做好辭去工作專心待產(chǎn)的準備。同時,兩人也計劃在將自己的本地大部分資產(chǎn)變現(xiàn),并逐步轉移到北京。??考慮到徐先生將要赴任的公司實力較為雄厚,趙女士資深的教師資格及多年的教學經(jīng)驗也比較容易在北京找到穩(wěn)定的工作。因此,夫妻兩人都希望孩子在北京出生后就將自己的事業(yè)及生活重心都轉移到北京,從此在北京扎根。???理財目標??到北京后,徐先生首要考慮的就是置業(yè)問題,公司并不負責他們一家在北京的住宿問題,出于穩(wěn)定以及孩子將來的成長考慮,徐先生比較傾向于在北京購買一套二室一廳的住房,這樣既能綜合租金開支也能規(guī)避房價上漲的風險?!钡噍^于徐先生斬釘截鐵的購房計劃,趙女士有不同的想法:“因為考慮到我先生是剛剛赴任,工作不穩(wěn)定的因素還比較多。如果將大部分資金在北京購房,我難免產(chǎn)生孤注一擲、沒有退路的擔心。此外,考慮到孩子出生后可能增加的許多花費,我比較傾向于在先租一套月租4000元左右的二居室,并保持現(xiàn)有的資產(chǎn)的投資增值?!??究竟是買房還是租房?現(xiàn)有資產(chǎn)又該如何變現(xiàn)及分配投資?夫妻倆至今仍不知該如何妥善地遷財遷家。????財務狀況分析??對任何人來說,舉家遷徙都不是一件輕松的事。徐先生夫婦眼下雖已下定決心舉家遷至北京,但要預先對遷家后可能面對的新問題有所考慮:一是北京的氣候、飲食、風土習慣、城市生活節(jié)奏等都和位于江南的金華相差甚遠,徐先生夫婦是否能夠適應是個問題。二是均為“80后”的徐先生夫婦眼下同時面臨著哺育下一代和贍養(yǎng)上一代的雙重責任,假如今后長期在北京生活發(fā)展,今后如何照顧千里之外的雙親也是個問題。三是赴任新公司前,新公司的內部人際關系如何,公司治理如何,承諾的待遇是否存在變數(shù),這些問題還有待觀察,加上是收入不菲的中高級管理人員,一旦面臨行業(yè)性風險或公司經(jīng)營風險,個人將遭受的打擊和損失也要比普通職員大得多。????買房多看看周邊環(huán)境??有鑒于此,在剛到北京時,徐先生夫婦不妨先租房過渡幾個月,以徐先生跳槽后的收入看,支付每月4000元左右房租并不存在什么壓力。在這段時間內,一方面,徐先生夫婦可詳細了解在北京居住生活的方方面面,為自己轉身為一個新北京人“找感覺”;另一方面,徐先生也可以在這段時間內對新公司進行全面考察,確定自己是否能在新公司長期發(fā)展;更重要的是,也趁這個機會了解北京的房地產(chǎn)市場,因為北京房價之高大概會遠超他的預期,買房前勢必要做全盤考量。包括小區(qū)距離公司有多遠,是否靠近地鐵,距離菜場、醫(yī)院有多遠,小區(qū)是否對口學區(qū)房等等。???買房計劃不急于一時??假如經(jīng)過幾個月的適應,徐先生夫婦確定將來長期在北京定居發(fā)展,那么房子還是一定要買的。從徐先生夫婦現(xiàn)有資產(chǎn)和收入來看,想要在北京買房并不太困難。如今在北京四、五環(huán)一帶買一套90平方米普通住房,加上稅費、裝修、家電,大概要300萬元以上。假如徐先生將金華兩套房產(chǎn)全部出售,再贖回部分或全部基金和理財產(chǎn)品,徐先生只需要貸款60萬~80萬元即可,還貸壓力并不大。由于以徐先生的收入和趙女士產(chǎn)后復工后可能獲得的收入(至少6000以上)以及他們未來的支出情況(算上孩子出生后增加的支出部分)計算,其年度家庭結余依然能有40萬元,因此即使金華兩套房產(chǎn)只賣一套,貸款150萬元,也依然在他們的承受范圍內。??但擁有了買房能力后還要挑合適的買房時機。從現(xiàn)實看,北京落實房產(chǎn)調控新政的力度和決心在各地方政府中首屈一指,假如房價繼續(xù)上漲,只會招來更嚴厲的調控,北京房價在1~2年內繼續(xù)快速上漲的可能性很小,而隨著政策對買房限制的越加苛刻,徐先生一定要用足用好在北京購買首套房的資格和優(yōu)惠,盡可能一步到位,避免將來二度換房,徒增可觀的交易成本,因此買房不急于一時。??相反,目前國內股市已處于熊市第六年,估值明顯偏低,未來1~2年內,股市上漲的概率遠高于繼續(xù)下跌的概率,可見現(xiàn)在變賣股票基金去買房也不是一個合適的時機。不如先保持現(xiàn)有家庭金融資產(chǎn)結構,并將部分收入用于基金定投,觀察一段時間,如股市有了明顯起色,再棄股買房,到時徐先生買房的選擇空間會更大,財務壓力會更小。????買房盡量一步到位??另外在北京買房時,徐先生還要考慮將來是否可能將雙親接至北京共同生活的問題。假如有此打算,則買房時要盡可能“跳一跳”買三房;即使無此打算或雙親不愿來京生活,今后逢年過節(jié)也可能會接雙親來京團聚,因此最少要買一套相對較大、能夠改造以增加臨時臥室空間的兩房。這種情況下,老家兩套房產(chǎn)可留下一套自住房,以備將來不時之需,平時則可交由雙親打理,出租賺取租金。??除了買房外,考慮到孩子即將出生,徐先生應爭取赴任的新公司為其辦理北京戶口,則將來徐先生的孩子也能落戶北京,或者趙女士產(chǎn)后重新尋找新的教師崗位時,也最好找能落實北京戶口的學校,從而為孩子將來就學和中、高考提供便利。即使無法立刻解決戶口問題,按照去年北京出臺的異地高考方案,以徐先生夫婦的工作和收入水平,只要能長期在北京工作,子女從小在北京就學成長,將來也很有可能被允許在北京參加高考。信息源:揭陽人才網(wǎng)_www.chateau-bavolier.com_雄鷹標志信息源:揭陽招聘網(wǎng)_www.chateau-bavolier.com_雄鷹標志
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